Finanzierungsberatung für Gründer, Unternehmer und Selbstständige in Deutschland

Ergebnisorientierte Beratung für Gründungs-, Wachstums-, Nachfolge- und Sanierungsfinanzierungen – bundesweit, mandatsbasiert, ohne Kreditvermittlung.

Kurzfassung

• Wir beraten ausschließlich Gründer, Unternehmer und Selbstständige mit Sitz in Deutschland – keine Privatfinanzierungen, keine Kreditvermittlung.
• Wir arbeiten als Honorarberater im Mandatsverhältnis und nutzen unser Netzwerk aus Banken, KFW, Landesbanken, Bürgschaftsbanken und Mittelständischen Beteiligungsgesellschaften.
• Schwerpunkte: Gründungs- und Wachstumsfinanzierung, Nachhaltigkeits-/Transition-Finance, Franchise-Onboarding, Unternehmensnachfolge sowie Finanzierung bei drohender Zahlungsunfähigkeit.
• Im Verbund mit dem Ingenieurbüro Peter Saubert decken wir die Verbindung aus Finanzierung und Subventionierung ab – kaufmännisch und technisch aus einer Hand.

Lesezeit: ca. 12 Minuten

Wem wir helfen – und wem nicht

Wir sind keine Finanzierungsvermittler, sondern Berater im Mandatsverhältnis. Daraus ergibt sich eine klare Abgrenzung der Mandate.

Wir können Sie unterstützen, wenn Sie

• selbstständig sind,
• ein Unternehmen führen,
• ein Unternehmen gründen oder sich selbstständig machen wollen,
• und Ihren Unternehmenssitz in Deutschland haben.

Wir können nicht helfen, wenn ausschließlich Privatfinanzierungen, Konsumkredite oder Fahrzeugfinanzierungen für den privaten Gebrauch gesucht werden – auch nicht, wenn das Fahrzeug an eine Autovermietung weitergereicht werden soll. Ebenfalls ausgeschlossen sind Mandate im Zusammenhang mit Waffen, Rotlichtmilieu und Geschäften, die gegen EU-Sanktionen verstoßen.

Mandate mit Verdacht auf Kredit- oder Anlagebetrug nehmen wir nicht an. Unsere Prüfprozesse fragen Unterlagen ab, die ehrliche Mandanten ohne Aufwand liefern können; Betrugsversuche werden in jedem Fall zur Anzeige gebracht.

Nachhaltige Projekte · Für Franchisegeber · Unternehmensnachfolge und Firmenübernahmen · Drohende Zahlungsunfähigkeit

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Wer profitiert am meisten?

Den größten Nutzen aus unserer Finanzierungsberatung haben Sie, wenn Sie gründen oder als kleines Unternehmen strukturell wachsen und finanzieren müssen. Erhebliche Vorteile haben Sie auch, wenn wir uns in Ihre Nachhaltigkeitsstrategie als KMU einbinden lassen.

Wer als Franchisegeber Onboarding-Strukturen aufbaut, profitiert über seine Franchisenehmer. Wer dagegen ein voll ausgebautes Controlling und etablierte CFO-Funktionen im Unternehmen hat, gewinnt aus einer externen Finanzierungsberatung in der Regel wenig.

Worauf sich unsere Beratung beschränkt

Wir beraten ausschließlich Gründer, Unternehmer, Selbstständige und Angehörige freier Berufe. Inhaltlich geht es um Finanzierung – nicht um Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung. Konkret unterstützen wir Sie dabei,

• die persönliche Ausgangssituation festzustellen,
• die Unterlagen vorzubereiten oder zu erstellen,
• die Bonität zu plausibilisieren oder zu verbessern,
• die Kreditwürdigkeit gegenüber der Bank zu argumentieren,
• die Kapitaldienstfähigkeit nachzuweisen,
• Erläuterungen für BWA, Jahresabschluss und weitere Unterlagen zu erstellen,

Als Freiberufler vermitteln wir keine Kredite, Darlehen oder Beteiligungen. In der Rolle als Berater treten wir auf Banken, Finanzierungsvermittler oder Kapitalgeber zu und nutzen dabei unser bestehendes Netzwerk.

Sollten sich Interessenkonflikte ergeben, weisen wir darauf hin. Etwaige Vermittlungsprovisionen geben wir als separate Gutschrift weiter, da wir als Honorarberater keine Provisionen vereinnahmen dürfen.

Wir versprechen eine ergebnisorientierte Finanzierungsberatung – und sind ehrlich, wenn die Rahmenbedingungen eine Finanzierung nicht hergeben. Beheben lassen sich häufig ein nicht tragfähiges Geschäftsmodell, eine schwache Bonität oder eine angespannte Liquiditätslage. Nicht beheben lassen sich regulatorische Ausschlüsse durch die BaFin oder grundsätzliche Verweigerungen notwendiger Anpassungen – das zeigt sich oft erst, nachdem Banken und Beteiligungsgeber wie die Mittelständischen Beteiligungsgesellschaften abgefragt wurden.

Welche Finanzierungsformen sind die besten?

Häufig passende Finanzierungsformen, geordnet nach Häufigkeit in unseren Mandaten:

• Innenfinanzierung
• klassisches Bankdarlehen, oft kombiniert mit Förderkrediten der KFW oder Landesbanken
• Kontokorrentrahmen
• klassisches Leasing
• Sale and Lease back
• Eigenkapital, oft kombiniert mit stillen Beteiligungen der Mittelständischen Beteiligungsgesellschaften (MBG)

Whitepaper – Brückenfinanzierung für Lohnunternehmungen in der Landwirtschaft

Förderfähigkeit der Finanzierungsberatung

Früher haben wir für Finanzierungsmandate das BAFA-Programm empfohlen. Davon raten wir inzwischen ab. Mit Ausnahme der Ostförderung werden die Zuschüsse fast vollständig für die Erstellung der BAFA-Berichte aufgezehrt. Der bürokratische Aufwand ist deutlich gewachsen, und das Risiko der Förderablehnung tragen die Mandanten. Effektiv wird die Förderung dafür gezahlt, dass die Förderung beantragt wird – das ist für ein Finanzierungsmandat kein sinnvoller Hebel.

Was Berater ihren Kunden selten sagen: Fördergeld ist nicht geschenkt. Behörden binden Berater mit Nachfragen, Änderungswünschen und Berichten. Es gibt Berater, die an der Förderabwicklung mehr verdienen als an der eigentlichen Beratung – das halten wir für nicht im Interesse der Mandanten.

Wie eine Finanzierungsberatung abläuft

Finanzierung nachhaltiger Projekte – Green Deal, ESRS, ESG, EU-Taxonomie, Transition

Nachhaltigkeit wird öffentlich häufig als Mehrausgabe diskutiert. In den Nachhaltigkeitskonzepten steht jedoch die Impact- bzw. Wesentlichkeitsanalyse am Anfang: Wo lässt sich der größte Hebel erzeugen? Aus kaufmännischer Sicht heißt das in der Praxis: Zuerst werden die Projekte umgesetzt, die die wirtschaftliche Basis des Unternehmens stärken – etwa eine 30-kW-Solar-Anlage auf dem Firmendach oder konsequente Müllsortierung zur Senkung der Entsorgungskosten.

Solche Maßnahmen sind in der Regel gut finanzierbar. Im Rahmen der Transition Finance / European Green Deal gelten häufig bessere Konditionen, und die Finanzierungshürden bei Banken und Förderinstitutionen sind niedriger. Zusätzlich existieren zahlreiche KFW-Förderprogramme zu Energie und Umwelt. Voraussetzung bleibt die Kreditwürdigkeit.

Bei kritischer Bonität gibt es für nachhaltige Projekte teilweise Gestaltungswege, die eine Finanzierung dennoch ermöglichen. Diese Konstellation aus Unternehmen, Bonität, Banken und Fördergebern müssen wir gemeinsam im Detail anschauen.

Im Verbund mit dem Ingenieurbüro Peter Saubert (Schwerpunkt Förderberatung) decken wir den gesamten Prozess aus Identifikation der Maßnahmen, Subventionierung und Finanzierung kaufmännisch und ingenieurtechnisch ab.

Für Franchisegeber

Finanzierung als Erfolgsfaktor von Franchise-Systemen: So meistern Franchise-Nehmer die finanziellen Hürden im Onboarding

Kennen Sie das? Sie bereiten Ihren Franchisenehmern die Finanzierungsunterlagen mit hohem Aufwand vor – und dann verselbstständigt sich die Finanzierung und lässt sich nicht mehr einfangen. Wir entwickeln mit Ihnen den Onboarding-Prozess so, dass die Finanzierung nicht zum Stolperstein wird, kürzen den Weg ab und sichern den Finanzierungserfolg Ihrer Franchisenehmer.

Finanzierung von Unternehmensnachfolge und Firmenübernahmen

Bei Unternehmensnachfolgen oder Firmenkäufen beraten wir zur Finanzierung. Übernahmen tragen erhebliche Haftungs- und Steuerrisiken; unsere Finanzierungsberatung kann die Beratung durch Fachanwälte und Steuerberater nur ergänzen, nicht ersetzen.

Ein erster Anhaltswert für den Unternehmenswert liefert der Unternehmenswertrechner der Bürgschaftsbanken.

Wesentliche Faktoren der Finanzierung von Firmenkäufen:

• Unternehmenswert: Es existieren unterschiedliche Bewertungsverfahren. In der Finanzierung müssen wir den tatsächlich zu zahlenden Kaufpreis gegenüber der Bank argumentieren.
• Eignung der Käufer und Sinnhaftigkeit des Kaufs: Wer die Übernahme finanziert, muss von Sinnhaftigkeit und Eignung überzeugt werden.
• Bonität des Käufers: Firmenkäufe mit relevanten SCHUFA-Einträgen sind in der Regel nicht finanzierbar.
• Eigenkapital: Banken fordern üblicherweise rund 35 % Eigenkapital in liquider Form. Stille Beteiligungen der MBG können ergänzen.

Finanzierung bei drohender Zahlungsunfähigkeit

Bitte beachten:

• Bei potentiellen Insolvenzfällen ist Beratung durch einen Fachanwalt zwingend. Insolvenzen bergen das Risiko zahlreicher Straftatbestände bis hin zu Haftstrafen.
• Steuerliche Aspekte gehören in die Hand eines Steuerberaters.
• Wir sind in der Regel sehr gut ausgelastet – kommen Sie rechtzeitig auf uns zu. Viele Mandate scheitern an Kurzfristigkeit.

Whitepaper

Whitepaper – Abwendung der Zahlungsunfähigkeit für Unternehmen aus Transport, Handwerk, Bau oder Landwirtschaft

Branchenrating

Die Branche eines Unternehmens beeinflusst die Finanzierbarkeit erheblich. Tendenziell gute Branchenbonität haben Pharmazie, Medizintechnik, Chemie und Elektrotechnik; tendenziell schwierig sind Tourismus, Event, Gastronomie, Medien, Handel und Bau.

Bewertungen unserer Mandanten